夫妻离婚时 “保险”怎么办?

深圳市罗湖区人民法院 1周前

2009年2月，被告陈某作为投保人，宋某作为被保险人，与中国某保险股份有限公司签订了人身保险(分红型)合同，生存保险金受益人为宋某，身故保险受益人为陈某，交费年期5年，并于2009年2月、2010年4月、2011年4月、2012年2月、2013年3月各交纳保费15000元。

　　后来宋某想起这笔财产，多次与陈某协商分割，但都遭到陈某拒绝。2017年5月，陈某将这份保险合同解除，退保金54000元至个人银行账户。多次索要无果后，宋某将陈某诉至人民法院。

　离婚后，一方以尚有夫妻共同财产未处理为由起诉要求分割的，经审查该财产确属离婚时未涉及的夫妻共同财产，应当依法予以分割。

　　本案中，宋某和陈某系夫妻关系，于2013年8月协议离婚，当时未处理财产纠纷，现原告要求分割婚姻存续期间的共同财产，依法应予处理。

　　对于宋某主张的保单权益，根据当事人陈述和证据显示，二人在婚姻关系存续期间签订保险合同并交纳保费，现该合同已终止，退回的现金54000元属于夫妻共同财产，应予分割。故该保单现金价值原、被告各享有50%。

　保险种类繁多而情况复杂，现简要归纳以下情况及分割办法：

　　一、财产险

　　(一)在夫妻关系存续期间获得的保险金：

　　1.共同财产投保的，保险金为共同财产。

　　2.个人财产在婚前投保，保险金为个人财产。

　　3.个人财产在婚后以共同财产投保，保险金为个人财产，但已缴纳的保险费中有一半属于对方。

　　(二)离婚时仍处于有效期内的财产险：

　　1.持法院生效判决或离婚协议、离婚证，到保险公司变更或解除，分割已缴纳费用或退保后的费用。

　　2.家庭财产两全保险，这种保险发生事故时获得保险金，否则作为储蓄计息。对此可采取协议、分割补偿和解除合同分割储金三种方式处理。

　　二、人身保险：分为人寿保险、意外伤害险、疾病险。

　　(一)在夫妻关系存续期间已经获得人身(人寿、伤害、疾病)保险金：

　　1.属个人财产，但若以共同财产缴纳保险费，保险费中有对方一半。

　　2.夫妻一方作为他人的人身保险合同的受益人，获得的保险金，属个人财产。

　　(二)离婚时仍在保险期内的人身保险合同：

　　1.以共同财产缴纳的个人保险费，为共同财产进行分割;

　　2.受益人为对方的，判决或协议离婚后应办理变更或解除手续，并相应地分割已缴纳的费用或退保费用。

　　(三)夫妻双方为子女投保的人身保险：

　　1.子女未死亡的，所得保险金一律为子女所有;子女死亡的，作为遗产继承后分割。

　　2.无论以个人财产还是共同财产投保，受益人若为子女的，离婚时夫妻之间均无补偿问题，只需变更投保人或受益人(变为抚养方)，不能变更对，对退保后的费用进行分割。

当今，人们风险意识越来越强，保险作为规避风险的一种有效方式被越来越普遍的采用。但是，多数当事人离婚时，会忽略保险的分割与处理。实际上，保险也是非常重要的财产，必须在离婚时一并明确地处理好，以避免离婚后再索要无果最终诉至法院的局面。